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理财产品的出现丰富市民的投资渠道，同时也带来了新的风险。应如何看待理财产品？市民在投资理财产品时须注意哪些问题？记者请到了中国民生银行南京分行零售银行市场部总经理樊位洲先生，请他就有关问题作了解释。
理财产品不同于储蓄理财产品不同于储蓄，它是商业银行为适应利率市场化、提高客户收益、而通过金融工具特别是金融衍生工具设计的投资收益与投资风险相关联的金融产品。
从币种上可以分为人民币理财产品、外汇理财产品、双币理财产品；从限期上，既有短到1个月，也有长达8年；从理财类型上，有保本的也有不保本的，有固定收益的也有浮动收益的；从赎回条款上看，既有客户有提前终止权的，也有银行有提前终止权的；从收益情况来看，不仅不同银行不同类型的理财产品收益千差万别，而且就是同一银行不同时期推出的同一类型理财产品，也会因市场因素而造成收益不同。因此，市民绝对不能在银行购买理财产品就以为没有任何风险，甚至把它等同于储蓄，这种观念是需要更新的。从本质上来说，理财是投资，购买理财产品也是一种投资行为。
尽管理财产品的投资收益率普遍较储蓄存款利率要高，但是多数理财产品均具有一定的风险，市民在期待获得理财产品高收益的同时，也必须承担相应的风险。理财产品作为一种市场化的金融工具，相对于储蓄存款风险要高一些，但相对于证券市场来说还是相对保险的。民生银行今年以来在南京投放了43只产品，只有一只产品没有达到预期收益率，达成率达到近98％。并且理财产品多数是保本的，一般本金不会像买股票一样会亏掉，只是收益多少的问题。
市民如何选择理财产品根据上述特点，樊位洲总经理认为，作为投资者，无论理财产品种类如何，归根结底，投资者还是需要对产品足够熟悉，然后根据自身实际需要来进行选择。
以民生银行近期推出的非凡第6、7两期保本浮动收益型理财产品为例：一款与香港股市四只大陆红筹股票挂钩，期限2年，起购金额20万元，风险较高，但年预期收益率也达到了6％，适合那些投资取向偏好风险的客户，因为本金安全，所以投资者损失的只是利息和机会成本而已；另一款则与LIBOR利率挂钩。该理财产品是该行已发行过多期的品种，该产品已有两期到期，到期产品均实现了预期最高收益，投资实现较为轻松，同时预期年收益也达到3.82％。但比较前者，则更适合于那些投资倾向保守的客户。
对于客户来说，投资什么类型的理财产品要理性把握，关键还是在于你是否充分了解该产品的内容实质，是否是在自身可控的风险范围内以及产品是否与你期望的目标收益率接近，是否有与高收益相匹配的风险承受能力。
选理财产品注意哪些银行在发行理财产品时均会在媒体上投放广告，但是广告由于篇幅原因，仅仅能够传播理财产品的基本信息特别是优势信息，尽管广告上也说明了投资有风险的提示，但是并不能完全说明理财产品的完整情况特别是风险情况，客户选择理财产品时除了要关注理财产品的类型、收益率、期限外，还要关心理财产品的风险情况，即投资本金是否安全、挂钩型的产品究竟是与什么挂钩，挂钩的区间宽窄及实现可能。
客户购买理财产品时往往会因理财合同文本术语频繁、内容繁多、理解困难而放弃阅读，喜欢看简明扼要的宣传资料或是银行营销人员的口述。事实上，这种做法并不妥当。
民生银行自2004年6月发售理财产品以来，至今已经发售了20多期本外币理财产品，几乎涵盖了所有市场上的各种理财类型产品。为了让客户放心购买理财产品，民生银行除向每一位客户耐心解释每期产品的不同特点和风险外，还特别推出了三项措施避免客户盲目购买理财产品。第一是向每个客户仔细解释产品协议中的风险提示并要求客户签字确认；第二是对前来购买理财产品的客户进行风险评级，凡是风险评级不符合购买条件的，原则上不向该客户销售该理财产品，如果客户坚持要求购买则要求客户再次签字确认；第三是配备专业的理财经理，为客户把握风险，凡是购买理财产品达到一定金额或是发售风险等级在一定级别以上的理财产品，所有客户购买前必须由理财经理与其进行一对一的谈话，谈话后由理财经理决定是否同意客户购买，如同意则由理财经理签字，客户才能购买到理财产品。
（来源：外汇知识网 - 66FX.cn ）