新年刚过，人民币理财产品纷涌而至，这不禁使我们想起去年的2月，各家银行相继推出了外汇理财产品，时隔一年，当时买了这些外汇理财产品的客户至今究竟得到了什么？其实在这一年中，我们看到，一方面美联储已连续六次提升美元利率，从1%达到了目前的2.5%，且市场预期今年年末有升至4.25%的可能，而另一方面，去年美元兑其它货币平均下跌了近10%。面对接踵而来的人民币理财产品，我认为投资者在购买时还是需要慎重考虑的。可以多问自己几个“为什么”，比如，银行为什么愿意推出高于同档储蓄利率的理财产品？市场中是否还有比银行理财产品更好的投资渠道和机会？……所以，投资者不妨在购买时详细了解一下几个问题：
1．银行集中了这些资金是去干什么的？从我们了解的情况来看，主要是投资于央行票据和国债，但是当各家银行都推出了以此为交易背景的人民币理财产品之后，势必会推高对央行 票据和国债的需求，而债券价格肯定要受供求的影响而走高，最终这一产品的收益率就不可能被无限提高，因此大家不要期望这一产品还会有更高的收益。
2．银行宣传中没有被突出的字是什么？我们往往在看银行宣传资料的时候，只注意收益率的高低，而忽视了前面的几个“小字”，诸如“预期”、“最高可达”等等，而这之中其实就隐含着很多的不确定性，我们可以问：为什么是“预期”？在什么情况下会达不到预期？
一般或是最低收益率会是多少？而这些都是属于投资者最基本的知情范围。
3．投资者对购买的理财产品有多少权利和义务？存款所有权是肯定有的，但在支配权上却加上了一定的期限，即投资者在与银行签订有关协议之后，就意味着在约定期限中丧失了对这笔存款的支取权利，也就是说，只有银行是可以提前解除合同的，而投资者是没有任何理由在约定时间里取得这笔存款的。那么，银行是不是为客户提供了“在客户急需用款时，可利用其它方式取得存款”的便利呢？
另外，投资者还应考虑在购买理财产品之后是否会失去其它的投资机会，静态地来看，可以从货币的币值，利率走向等方面来判断；动态地来看，可以观察其他相关的投资市场，是不是有更高的收益回报，比如股市、房市、汇市、黄金、信托等。可以说，选择理财产品的过程就是一个需要深思熟虑，深入研究市场的过程，只有这样，我们才能快乐地让“钱生钱”。
（来源：外汇知识网 - 66FX.cn ）