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外汇理财不能只盯住收益率

来源:外汇论坛 作者: 佚名 发布时间:2007-04-15
外汇理财品并非都有高收益

  家住杭州朝晖现代城的孙先生,今年5月间分别在两家银行购买了两期美元外汇理财品及一期港币理财品,于11月底先后到期。虽同为半年期产品,但到手的实际收益大相径庭:那只美元固定收益型产品兑现了产品说明书所承诺的收益率,高出同期美元定期储蓄近2个百分点;但同属浮动收益型的港币、美元理财品就不尽如人意,比产品说明书上的预期收益率低了不少。与银行交涉后,才搞清固定收益型与浮动收益型产品有着不小的差别。孙先生不由得一阵懊悔:“早知如此,还不如都买成固定收益型产品划算。”

  如今像孙先生这样只注重产品收益率,而无形中忽略了产品结构吃“哑巴亏”的情形,在外汇理财投资者中并不少见。为此,理财专业人士提醒说,投资者在下单前,一定要根据自己的资金流动需求及风险偏好,来选择适合自身的外汇理财品,切忌只盯着收益率不放。

  选择合适的外汇理财

  据浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑介绍,目前市面上的外汇理财品不外乎两大类:一类是固定收益型理财品,另一类是浮动收益型产品。前者的收益是相对固定的,因而风险较低;后者属挂钩型投资理财品,风险明显高于前者。

  郭剑表示,现在银行推出的挂钩型产品主要分:一是与LIBOR利率(伦敦银行同业拆借市场利率)相挂钩;二是与汇率或商品价格区间挂钩,比如人民币兑美元、欧元兑美元的汇率区间及金价、油价等;三是与股票或股市指数挂钩;四是与国际债券市场挂钩。因而,其所挂钩的投资品种的区别及挂钩期间该品种涨跌盈亏的表现,直接决定着该理财品最终的实际收益。

  一般说来,投资理念较稳健,仅满足于收益高于同期限储蓄利率的,不愿承受过高风险的,固定收益型产品是上佳的选择;反之,喜欢较高收益的,在保本前提下追求收益最大化且风险承受能力较强的,则可选择挂钩型浮动收益产品。

  重收益更要重风险

  在明确了投资偏好后,投资者在购买具体产品时,首先要做的是仔细阅读相关产品的说明书,弄清楚产品结构、计息方式、利息税计算、手续费、提前赎回权益等要素,再结合收益率、期限(即流动性)、风险度进行综合判断。如果看不懂或吃不准的,宁可请银行专业理财人员解释、测算,银行在发售外汇理财品时,通常都配备了专业理财师专门负责提供咨询服务。

  现在不少居民购买理财品大都存在误区,即只关注收益率的高低,但事实上产品说明书上的收益率仅仅是“预期收益率”,并非实际收益率。这一点特别是在购买浮动收益型产品时,更要注意。比如,与国际金价、石油期货价格、股市指数等分别挂钩的外汇理财品,挂钩期间金价、油价、股指的上下波动,都会直接影响到理财品最终的实际收益。

  所以,对购买挂钩型产品的投资者而言,除了弄明白产品结构与实际收益这一关键要素外,最好还能对美元利率、国际金市与油市、股市等走势多加关注,这有助于投资者正确把握外汇理财品的合适投向。 (来源:外汇知识网 - 66FX.cn )

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